ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ БАНКА РОССИИ
ПО ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 6 апреля 1998 года
КРЕДИТНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ БАНКОВ ОБЛАСТИ
Совокупные вложения банковской системы области в минувшем году
увеличились с 7571 до 9954 миллиардов рублей (на 31 процент). При
снижении доходности по всем видам инвестиций банкам становится все
труднее размещать свои ресурсы. Поэтому положительно можно оценить
тот факт, что даже в условиях высокого риска вложений в экономику
в 1997 году в активах банков повысился удельный вес кредитования.
Доля рублевых и валютных кредитов в совокупной структуре вложений
региональных банков, филиалов банков других регионов и
Челябинского банка Сбербанка РФ выросла с 20 до 22 процентов. Это
явилось результатом более динамичного, чем в 1996 году, роста
остатков кредитных вложений - с 1517 до 2233 миллиардов рублей,
или на 47 процентов, при увеличении в 1996 году на 10 процентов.
Отраслевая структура банковских кредитных вложений (без учета
Челябинского банка Сбербанка РФ) соответствует отраслевой
направленности хозяйства области. Более половины ссудной
задолженности (52 процента) принадлежит промышленным предприятиям.
В торгово-посреднической деятельности было размещено 16 процентов
кредитов, в прочих отраслях - 24 процента. Оставшиеся восемь
процентов кредитной задолженности распределяются между
строительными и сельскохозяйственными организациями.
Основная масса кредитов банками области предоставляется на
короткий срок. Краткосрочные ссуды в рублях за год увеличились в
1,3 раза, при повышении абсолютных сумм - с 1395 до 1811
миллиардов рублей. Удельный вес их просроченной части снизился с
16 до 11 процентов.
Масштабы долгосрочного кредитования находятся в прямой
зависимости от наличия у банков долговременных ресурсов и надежных
клиентов. Из-за предоставления кредитов субъектам Федерации,
относимым к долгосрочным кредитным вложениям, остатки последних за
год выросли более чем в пять раз (с 39 до 219 миллиардов рублей).
Просроченные суммы в их составе сократились с 4 до 0,5 процента.
Валютные кредиты физическим и юридическим лицам увеличились
более чем в два раза (с 83 до 203 миллиардов рублей). Доля
просроченных ссуд снизилась с пяти до четырех процентов.
По состоянию на 1 января 1998 года изменилось состояние
кредитного портфеля банковских учреждений области (без
Челябинского банка Сбербанка). Поскольку ими было списано
безнадежной к возврату задолженности на убытки в размере
45 миллиардов рублей за счет резерва на возможные потери по
ссудам. Вследствие этого удельный вес просроченной ссудной
задолженности в сумме остатков вложенных в хозяйство средств за
год снизился с 15 до 9 процентов.
Абсолютные суммы просроченной задолженности и просроченных
процентов за пользование кредитами уменьшились соответственно с
229 до 203 миллиардов рублей (на 11 процентов) и с 255 до
129 миллиардов рублей (на 49 процентов).
Задолженность по рублевым и валютным межбанковским кредитам за
год сократилась с 53 до 22 миллиардов рублей, т.е. на
58 процентов. Их просроченная часть уменьшилась с 22 до
2 миллиардов рублей, составив девять процентов этих кредитов при
42 процентах на начало года. Не уплаченные в срок проценты по ним
снизились с 7 до 0,6 миллиарда рублей.
Структура кредитных вложений по срокам пользования и
процентная политика по предоставленным средствам в 1997 году на
примере региональных банков области, по данным финансовой
отчетности (аналогичной информацией по остальным кредитным
учреждениям области главное управление не располагает), выглядит
следующим образом.
За год региональными банками было выдано 6524 миллиарда
рублей. Объемы предоставленных средств обратно пропорциональны
срокам их использования. Основная масса кредитов (72 процента)
возвращается в банковские учреждения в течение одного месяца.
В сумме выданных кредитов ссуды от одного до трех месяцев
занимают 13 процентов, от трех до шести месяцев - более семи
процентов, от шести месяцев до одного года - семь процентов, свыше
одного года - менее одного процента.
Наиболее краткосрочными заемщиками являются кредитные
учреждения. Межбанковские кредиты (3144 миллиарда рублей) занимают
48 процентов средств из общей массы выданных ссуд. Их большая
часть (86 процентов) приобретается только на один день.
Практически все остальные кредитные ресурсы используются банками
не более одного месяца.
Половина всех ссуд (3260 миллиардов рублей) получена
предприятиями и организациями. Во всех группах срочности свыше
одного месяца объемы юридических лиц превалируют: от одного месяца
до одного года - более 90 процентов, свыше года - более
70 процентов.
Населению предоставлено 120 миллиардов рублей, или два
процента от кредитных вложений региональных банков. Кредитование
граждан отличается меньшей дифференциацией по срокам использования
ссуд. При этом физическими лицами получено более четверти ссуд
(27 процентов) на срок свыше года.
Структура среднегодовых процентных ставок по предоставленным
региональными банками средствам свидетельствует о том, что по
рублевым кредитам процентные ставки были в шесть раз выше, чем по
валютным: соответственно 34 и 5,5 процента.
Наиболее рискованным заемщикам - населению - ссуды в рублях
предоставляются под самый высокий процент - в среднем
40 процентов. Наименьшие проценты по проданным другим банкам
кредитным ресурсам: в рублях - 20 процентов, в валюте -
5 процентов. По кредитам, предоставленным остальным юридическим
лицам, в среднем за год процентные ставки составили 35 процентов
(в рублях) и 16 процентов (в валюте).
Динамика процентных ставок по предоставленным банками
средствам находится под влиянием изменений ставки
рефинансирования. Последняя за январь - октябрь была снижена с 48
до 21 процента. Но с целью защиты российской финансовой системы от
внешнего влияния и поддержания рынка рублевых активов Банк России
повысил ставку рефинансирования до 28 процентов. Вследствие чего
средняя процентная ставка по выданным региональными банками
кредитам за первые десять месяцев сократилась с 49 до 25
процентов, а к концу года поднялась до 30 процентов.
Однако снижение за 1997 год средних процентных ставок
региональных банков по предоставленным кредитам происходило
медленнее, чем уменьшение ставки рефинансирования. Если в начале
года разница между ними составляла один процентный пункт, то к
концу года она увеличилась до двух процентных пунктов.
Снижение ставок способствовало расширению доступа к банковским
кредитам. За 1997 год остатки кредитов действующих региональных
банков (в том числе предоставленных другим банкам) в рублях и
иностранной валюте увеличились с 680 до 721 миллиарда рублей.
Повышение процентных ставок в конце года повлияло на объем
кредитных вложений, которые в декабре уменьшились на 89 миллиардов
рублей.
В то же время высокий риск кредитования из-за неустойчивого
финансового состояния большинства предприятий, отсутствия гарантий
возврата продолжает сдерживать инвестиционную активность банков
при вложениях в реальный сектор, и масштабы кредитных вложений не
соответствуют потребностям хозяйства в кредитах. Экономике области
на сегодняшний день необходимы заемные ресурсы в размере
21 триллиона рублей, исходя из суммы превышения кредиторской
задолженности хозяйствующих субъектов (47 триллионов рублей) над
дебиторской (26 триллионов рублей). Остатки же кредитных вложений
банковской системы соответствуют лишь десятой части необходимых
средств.
P.S. Все цифры даны в старом масштабе цен.
Начальник
главного управления
Банка России
по Челябинской области
В.ЧИРКОВА
|
